各縣、區(qū)人民政府，遼東灣新區(qū)、遼河口生態(tài)經(jīng)濟區(qū)管委會，市政府各部門、各直屬機構(gòu)：

    經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《關(guān)于促進融資擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的實施意見（試行）》印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。

                            

盤錦市人民政府辦公室     

2016年11月10日        

關(guān)于促進融資擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的實施意見
（試行）

    為貫徹落實《遼寧省人民政府關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的實施意見》（遼政發(fā)〔2015〕78號）、《中共盤錦市委辦公室 盤錦市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)〈盤錦市促進投資和服務便利化工作方案〉的通知》（盤委辦發(fā)〔2016〕23號）精神和市委、市政府關(guān)于深化改革的工作部署，進一步發(fā)揮融資擔保行業(yè)對中小微企業(yè)和“三農(nóng)”等的支持作用，更好的服務經(jīng)濟社會發(fā)展大局，結(jié)合我市實際，提出如下意見。

    一、總體要求

    （一）指導思想。認真貫徹落實省委、省政府和市委、市政府的決策部署，堅持改革創(chuàng)新，進一步完善我市融資擔保體系，做優(yōu)做強融資擔保機構(gòu)，撬動資金流向中小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域及全市重點產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)，促進金融服務實體經(jīng)濟。

    （二）基本原則。一是堅持主要服務于中小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域的行業(yè)定位，加強政策扶持，更好的發(fā)揮政府引導作用；對于其他融資擔保業(yè)務，鼓勵按照市場規(guī)律創(chuàng)新發(fā)展。二是注重激發(fā)市場活力和企業(yè)創(chuàng)造力，引導融資擔保機構(gòu)增強為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務的適應性和主動性，探索服務方式和業(yè)務品種創(chuàng)新。三是正確處理發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，既要依法、科學監(jiān)管，有效防范和化解風險，也要寓監(jiān)管于服務之中，以規(guī)范促發(fā)展，以發(fā)展促規(guī)范。

    （三）發(fā)展目標。著力發(fā)展市、縣區(qū)（經(jīng)濟區(qū)）兩級政府性融資擔保機構(gòu)，引導民營融資擔保機構(gòu)做精做強，培育一批有較強實力和影響力的融資擔保機構(gòu)，形成數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、發(fā)展規(guī)范、運行穩(wěn)健的融資擔保體系。加強銀行和融資擔保機構(gòu)的合作，形成銀行和融資擔保機構(gòu)風險共擔的可持續(xù)商業(yè)合作機制，擔保放大倍數(shù)原則上在5—10倍之間。緩解中小微企業(yè)和“三農(nóng)”“融資難、融資貴”問題。到2020年末，全市中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比不低于70%。

    二、主要任務

    （一）加強機構(gòu)建設(shè)，完善融資擔保體系

    1.著力發(fā)展政府性融資擔保機構(gòu)，使之成為融資擔保行業(yè)的支撐力量。

    （1）支持設(shè)立政府性融資擔保機構(gòu)。市級融資擔保機構(gòu)要進一步做大做強，每個縣區(qū)（經(jīng)濟區(qū)）也要發(fā)展一家實力較強的政府性融資擔保機構(gòu)，積極開展“銀擔”合作，提高市、縣區(qū)（經(jīng)濟區(qū)）兩級擔保能力，支持我市重點產(chǎn)業(yè)項目、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”等發(fā)展。（責任單位：各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會）

    （2）做實政府性融資擔保機構(gòu)資本金。各級政府通過新設(shè)、增資、參股等方式，充實政府性融資擔保機構(gòu)資本金。逐步增加盤錦市中小企業(yè)信用擔保中心資本金，兩年內(nèi)達到10億元。各縣區(qū)（經(jīng)濟區(qū)）逐步增加轄區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)資本金到3億元以上。探索多元化資本金補充渠道，支持通過資本市場掛牌上市、引入私募股權(quán)投資基金等渠道融資，建立國資、財政出資與市場化渠道相結(jié)合的資本金補充機制。（責任單位：市財政局，各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會）

    （3）鼓勵政府性融資擔保機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展。支持符合條件的各級政府性融資擔保機構(gòu)加入省政策性再擔保體系，爭取獲得省再擔保機構(gòu)一定比例或一般保證責任再擔保。引導政府性融資擔保機構(gòu)探索集團化運營，加強各級政府性融資擔保機構(gòu)之間的合作，開展業(yè)務創(chuàng)新，提供適合中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的產(chǎn)品及服務。[責任單位：市國資委（市金融辦），各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會]

    （4）確保政府性融資擔保機構(gòu)符合銀行準入標準。引導政府性融資擔保機構(gòu)合規(guī)運營，逐步提升管理水平，優(yōu)化財務指標，提高與銀行機構(gòu)的合作能力。[責任單位：市國資委（市金融辦），各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會]

    （5）健全政府性融資擔保機構(gòu)考核機制。各級政府要結(jié)合轄區(qū)實際建立和完善對所轄政府性融資擔保機構(gòu)的考核機制，適度降低盈利標準，提高對重點產(chǎn)業(yè)項目、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”等融資擔保業(yè)務的風險容忍度，著重考核擔保業(yè)務規(guī)模、戶數(shù)、擔保費率等體現(xiàn)政策性和社會效益的指標，引導政府性融資擔保機構(gòu)側(cè)重服務重點產(chǎn)業(yè)項目、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市財政局、市經(jīng)信委，各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會]

    2.支持民營融資擔保機構(gòu)做精做強。

    （1）引導民營融資擔保機構(gòu)提升綜合實力。鼓勵民營融資擔保機構(gòu)通過增資擴股、引進戰(zhàn)略投資者、兼并重組、上市或掛牌等方式增強資本實力、提升服務能力。探索民營融資擔保機構(gòu)通過政府注資引入政府信用的混合所有制模式，提升規(guī)范化水平和抗風險能力。引導民營融資擔保機構(gòu)堅守融資擔保主業(yè)，做精做細專業(yè)領(lǐng)域，充分發(fā)揮“接地氣”優(yōu)勢，形成獨特核心競爭力。[責任單位：市國資委（市金融辦），各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會]

    （2）加強民營融資擔保機構(gòu)自身能力建設(shè)。完善民營融資擔保機構(gòu)公司法人治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)控機制建設(shè)，提升經(jīng)營管理水平。民營融資擔保機構(gòu)要按照信用中介的內(nèi)在要求，經(jīng)營好信用、管理好風險、承擔好責任，及時披露相關(guān)信息，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，提升實力和信譽。[責任單位：市國資委（市金融辦），各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會]

    （二）創(chuàng)新和擴大融資擔保業(yè)務，助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

    1.鼓勵融資擔保機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務模式。支持融資擔保機構(gòu)在堅持主業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上，探索開展對中小微企業(yè)發(fā)行私募債、集合債和集合票據(jù)等方面提供增信服務；嘗試開展與信托、租賃、基金等非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務合作；創(chuàng)新開展針對地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)的擔保業(yè)務；針對中小微企業(yè)和“三農(nóng)”特點，靈活創(chuàng)新反擔保措施，擴大反擔保抵（質(zhì)）押物范圍，提高與銀行差異化的服務水平；開展非融資性擔保等多元化的增信服務。引導融資擔保機構(gòu)降低擔保費率，延長擔保期限，減輕企業(yè)負擔。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市發(fā)改委、市人民銀行、盤錦銀監(jiān)分局，各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會]

    2.鼓勵融資擔保機構(gòu)助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。支持融資擔保機構(gòu)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等關(guān)系全市經(jīng)濟社會發(fā)展大局的領(lǐng)域開展擔保業(yè)務，積極服務政府重點支持的目標企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，撬動資金流入實體經(jīng)濟。鼓勵融資擔保機構(gòu)通過創(chuàng)新反擔保方式、設(shè)立專營機構(gòu)、開展特色服務，為重點產(chǎn)業(yè)和科技企業(yè)增信。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市經(jīng)信委、市科技局、市農(nóng)委、市商務局，各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會]

    （三）“政銀擔”三方共同參與，構(gòu)建可持續(xù)合作模式

    1.鼓勵“銀擔”互惠合作。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)政策導向，按照商業(yè)可持續(xù)、風險可防控原則，簡化對融資擔保機構(gòu)的準入手續(xù)，深化“銀擔”合作；對納入省再擔保體系和市政府性擔保體系的融資擔保機構(gòu)，按照市場化原則，提供風險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件，對重點產(chǎn)業(yè)項目、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”項目優(yōu)先提供信貸支持。融資擔保機構(gòu)要主動加強與合作銀行的信息交流與共享，向合作銀行充分披露經(jīng)營管理等信息，及時履行代償義務，促進形成相互信任的穩(wěn)定合作關(guān)系。建立政府性信貸風險補償基金，實現(xiàn)融資擔保風險在政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)和融資擔保機構(gòu)之間的合理分擔。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市財政局、盤錦銀監(jiān)分局]

    2.優(yōu)化“銀擔”合作環(huán)境。對銀行業(yè)金融機構(gòu)不承擔風險或只承擔部分風險的重點產(chǎn)業(yè)項目、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”項目的融資擔保貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以適當下調(diào)風險權(quán)重，適度提高風險容忍度。完善融資擔保機構(gòu)信用記錄，支持第三方信用評級機構(gòu)對融資擔保機構(gòu)進行信用評級，為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供客觀、專業(yè)的參考依據(jù)；推動行業(yè)誠信建設(shè)，對失信、違法的融資擔保機構(gòu)建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機制。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市人民銀行、盤錦銀監(jiān)分局]

    3.加強風險處置協(xié)同力度。在處置業(yè)務風險時，銀行業(yè)金融機構(gòu)和融資擔保機構(gòu)要加強溝通和統(tǒng)籌，協(xié)調(diào)一致尋求解決措施，并提前向相關(guān)監(jiān)管部門報告；銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營情況區(qū)別對待，對符合產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品具有核心競爭力、長期能夠?qū)崿F(xiàn)盈利但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的企業(yè)，要研究制定幫扶措施，科學運用期限創(chuàng)新、還款方式創(chuàng)新、抵（質(zhì)）押方式創(chuàng)新以及資產(chǎn)重組等手段，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，不能簡單抽貸、斷貸甚至惡意轉(zhuǎn)嫁風險；加大對惡意欠貸行為的監(jiān)管力度，政府相關(guān)部門將為不良貸款清收工作提供支持。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市人民銀行、盤錦銀監(jiān)分局、市公安局、市法院，各縣區(qū)政府、各經(jīng)濟區(qū)管委會]

    （四）嚴格監(jiān)督管理，規(guī)范行業(yè)發(fā)展

    1.按照屬地化原則對融資擔保機構(gòu)實行監(jiān)督管理。各縣區(qū)政府（經(jīng)濟區(qū)管委會）要嚴格履行對所轄區(qū)域融資擔保機構(gòu)的監(jiān)督管理職責，確保融資擔保機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營。各縣區(qū)政府（經(jīng)濟區(qū)管委會）的融資擔保行業(yè)管理部門應于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并向市國資委（市金融辦）報送情況報告。（責任單位：各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會）

    2.嚴守風險底線。開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，加強對融資擔保機構(gòu)的分類監(jiān)管，規(guī)范融資擔保機構(gòu)經(jīng)營行為，督促融資擔保機構(gòu)堅守主業(yè)，嚴格遵守資本金管理、業(yè)務集中度、關(guān)聯(lián)擔保、自有資金投資比例等審慎性監(jiān)管規(guī)定。市政府相關(guān)部門和各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會要密切配合，做好融資擔保機構(gòu)市場退出期間的擔保責任后續(xù)處理和風險化解工作，做好發(fā)生單體風險的融資擔保機構(gòu)的處置工作，建立聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，及時上報、妥善處置風險事件，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市公安局、市工商局、市人民銀行，各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會]

    3.建立負面清單。政府性融資擔保機構(gòu)不得為產(chǎn)能過剩和國家調(diào)控行業(yè)的企業(yè)提供擔保，不得為非合規(guī)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的企業(yè)提供擔保，不得為高利息貸款提供擔保；鼓勵民營融資擔保機構(gòu)充分考慮負面清單內(nèi)容，依法合規(guī)開展擔保業(yè)務，控制好風險。為單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔保責任余額不得超過監(jiān)管規(guī)定上限。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市發(fā)改委、市人民銀行、盤錦銀監(jiān)分局]

    4.提高監(jiān)管信息化水平。加強監(jiān)管部門、融資擔保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息共享，提高信息監(jiān)測研判能力。推動融資擔保機構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和金融機構(gòu)信息管理平臺，加大金融監(jiān)管力度，防范金融系統(tǒng)風險。建立信用信息通報制度。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市人民銀行、盤錦銀監(jiān)分局]

    三、保障措施

    （一）加強組織領(lǐng)導，強化責任落實

    強化市金融工作領(lǐng)導小組的職責作用，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和推進工作。各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會及市直相關(guān)部門要建立和完善促進融資擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的體制機制，提出落實意見，分清職責，逐項分解任務，明確工作措施。（責任單位：市金融工作領(lǐng)導小組各成員單位）

    （二）加強政策扶持，營造良好環(huán)境

    落實國家稅費減免和準備金稅前扣除等相關(guān)政策。規(guī)范抵（質(zhì)）押登記，融資擔保機構(gòu)開展業(yè)務涉及房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán)、商標專用權(quán)等抵（質(zhì)）押登記的，相關(guān)登記部門要依法為其辦理登記手續(xù)，不得指定評估機構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進行強制性評估；相關(guān)登記部門要根據(jù)企業(yè)需要，合理確定抵（質(zhì)）押登記政策，使登記期限與貸款期限相匹配；相關(guān)登記部門要為融資擔保機構(gòu)債權(quán)保護和追償提供支持，維護其合法權(quán)益。建立擔保費補貼機制，重點支持服務重點產(chǎn)業(yè)項目、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔保機構(gòu)，對符合條件的融資擔保機構(gòu)予以擔保費補貼。加強社會信用體系建設(shè)，按規(guī)定向融資擔保機構(gòu)開放市信用數(shù)據(jù)交換中心的中小微企業(yè)信用信息，支持融資擔保機構(gòu)開展與擔保業(yè)務有關(guān)的信息查詢。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市發(fā)改委、市經(jīng)信委、市公安局、市財政局、市國土資源局、市住建委、市工商局、市國稅局、市地稅局、市大數(shù)據(jù)管理中心]

    （三）加強監(jiān)督檢查，嚴肅責任追究

    各相關(guān)行業(yè)主管部門，各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會要加強對融資擔保機構(gòu)的監(jiān)管，確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。政府性融資擔保機構(gòu)要依法合規(guī)經(jīng)營，嚴格落實內(nèi)控制度，按規(guī)定流程開展擔保業(yè)務。對于政府性融資擔保機構(gòu)違規(guī)操作造成國有資產(chǎn)損失的，要依法追究相關(guān)責任人的責任。[責任單位：市國資委（市金融辦）、市財政局、市審計局，各縣區(qū)政府、經(jīng)濟區(qū)管委會]