盤金融發(fā)〔2019〕53號               

簽發(fā)人：孫雅娟

尊敬的劉溯委員：

 

       您在市政協(xié)八屆二次會議上提出的《關于全面加強民間金融服務風險排查與風險控制的提案》收悉，我局做為主辦單位高度重視，進行了認真的研究，并征求了相關協(xié)辦單位意見，現(xiàn)答復如下。

 

      一、民間金融風險的現(xiàn)狀和形勢分析

 

      截至目前，我市地方類金融機構109家，其中融資性擔保公司39家、小額貸款公司30家、典當行43家，P2P網(wǎng)貸公司2家、融資租賃公司1家，沒有商業(yè)保理公司和地方法人融資租賃公司。面臨的主要風險既有經(jīng)濟下行期的經(jīng)營風險，也有合規(guī)轉(zhuǎn)型期的轉(zhuǎn)型風險，還有風險處置期的次生風險。近年來，省市兩級地方金融監(jiān)管部門對融資擔保機構、小貸公司、典當行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等分管領域的金融機構多次組織摸底排查，嚴厲打擊非法集資活動，不斷完善金融風險防控體系。我市上述領域金融風險整體可控，但在部分領域存在著一定的風險隱患，需要引起高度重視。

 

      （一）互聯(lián)網(wǎng)金融風險形勢紛繁復雜，防控難度加大。由于互聯(lián)網(wǎng)技術的性質(zhì)，風險具有擴散速度快，可控性低，傳染性強，放大效應高等特點。就分管領域來說，主要應對的是非法集資活動的風險防范和事后處置。自2016年開展專項整治工作以來，經(jīng)過三年多來的共同努力，我市互聯(lián)網(wǎng)金融領域整體風險得到控制，案件高發(fā)頻發(fā)勢頭得到遏制，增量風險有效管控，存量風險不斷化解，從業(yè)機構優(yōu)勝劣汰加速，規(guī)范發(fā)展態(tài)勢正在形成，但風險形勢依然錯綜復雜。一是監(jiān)管體制機制尚未健全。市處置非法集資領導小組辦公室從政法委劃轉(zhuǎn)到市金融發(fā)展局，并未增加編制，力量薄弱，在對涉嫌非法集資活動開展調(diào)查、處置的時候，面臨有責無權、依據(jù)不足、手段缺乏等突出問題，由于缺乏監(jiān)管依據(jù)和手段，風險在發(fā)生之前無法介入，成員單位監(jiān)管合力不足。二是互聯(lián)網(wǎng)領域的非法集資活動始終處于高發(fā)狀態(tài)。存量風險尚未完全消化，增量風險時有發(fā)生，單點風險爆發(fā)可能性極大，非合規(guī)運營風險尤為顯著。由于進入門檻低，缺乏嚴格監(jiān)管，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融機構數(shù)量迅速膨脹，其中大部分機構并不具有規(guī)范的運營機制，風險隱患普遍存在于業(yè)務流程各個環(huán)節(jié)。最典型的例子就是關聯(lián)交易普遍存在，一些網(wǎng)貸、眾籌平臺事實上是機構自融的利器，為騙取互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的信任，許多互聯(lián)網(wǎng)金融機構租賃高檔寫字樓，通過虛假項目和高收益等不當行為騙取投資者信任，碰觸非法吸收公眾存款、非法集資等法律底線；三是查處難度大。部分股權眾籌和網(wǎng)貸融資平臺違規(guī)經(jīng)營難以為繼時，往往出現(xiàn)提現(xiàn)困難、失聯(lián)和卷款跑路等現(xiàn)象。部分小微金融企業(yè)以及外來輸入型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺超范圍經(jīng)營，總部不在我市，服務器有的甚至在境外，進行非法金融活動的手段更加隱蔽，排查和處置難度加大。我們所掌握的注冊地在大洼區(qū)的鼎旭非法集資案件涉案人數(shù)2924人，涉案金額2億元，已返還5389萬元，未返還金額1.48億元，不法分子打著企業(yè)上市的幌子，以吸收股權投資的名義在鞍山、沈陽、臺安、安陽、寧波、杭州等地進行非法集資，此案件經(jīng)市中院和省高院判決，歷時三年，目前，市處非辦正在形成方案，指導大洼區(qū)政府組織處置資產(chǎn)、登記信息資料、清退部分集資款及信訪穩(wěn)定有關工作;全國非法集資大案之一e租寶非法集資涉及我市1000多人，數(shù)額巨大，市處非辦正在組織縣區(qū)設立登記點，登記受害群眾信息資料；按照我局有報必查的工作要求，根據(jù)群眾舉報，市處非辦會同縣區(qū)現(xiàn)場檢查了冠群馳騁、銀谷財富兩個經(jīng)營網(wǎng)點，分別涉及我市投資人數(shù)850人，金額2.6億元，1萬多人，金額1.6億元，存在較大的風險隱患。四是風險處置難度較大。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等各類名目繁多的投資理財門店網(wǎng)點眾多、資金流向復雜、涉及投資群體龐大，風險處置過程中可能產(chǎn)生跨機構、跨區(qū)域、跨市場的連鎖反應，處置過程中制約因素較多。比如冠群馳騁和銀谷財富這兩個案件目前到期兌付已經(jīng)出現(xiàn)困難，但總部在北京，在當?shù)亓皋k案難度很大，立即查處可能會引發(fā)嚴重后果，我們也形成了相關情況報告上報市政府。

 

      （二）融資擔保機構、小貸公司、典當行經(jīng)營不規(guī)范，存在隱患，但總體風險可控。從近兩年的現(xiàn)場檢查來看，沒有發(fā)現(xiàn)非法集資、非法吸收公眾存款和洗錢、暴力催貸等違法違規(guī)行為。但存在抽逃資本金、違規(guī)拆借、少計提兩金、超比例貸款、發(fā)放貸款給股東、長期不開展業(yè)務等問題。通過現(xiàn)場檢查，從業(yè)務開展和資金運用上看，融資擔保機構運行穩(wěn)中有升，未發(fā)現(xiàn)可以引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的情況。轄區(qū)內(nèi)7家地方法人銀行機構融資擔保貸款無重大異動現(xiàn)象，不良率5.7%，保證金可以覆蓋不良。但個別法人機構問題嚴重。興隆聯(lián)社與盤錦勝元擔保合作310筆，收回1筆，無保證金，9772萬元不良貸款，不良率達43.7%。盤山聯(lián)社與鑫源擔保合作146筆，4096萬元貸款全部形成不良，僅有8萬保證金。不良率達33.7%，鑫源擔保牽扯經(jīng)濟案件，自2016年起業(yè)務停滯。全市參檢小貸公司資本實力較強，實收資本均達到 1 億元，經(jīng)營狀況尚可，存量貸款保持穩(wěn)定，收入水平和盈利能力未明顯下滑，貸款逾期率和不良貸款率處于較低水平，貸款質(zhì)量較好。但總體上，小貸公司存在業(yè)務萎縮質(zhì)量不佳，風險可控。我市共有小額貸款公司 30家，2015--2018年，當年新增貸款金額分別為13.2億元，12.3億元，9.9億元和6.4億元，凈利潤分別為0.4億元、0.16億元、0.11億元和0.12億元。個別典當行在經(jīng)營過程中存在單筆業(yè)務超比例、質(zhì)抵押手續(xù)不完善、執(zhí)行典當企業(yè)會計準則不嚴格、抽逃注冊資本金、違規(guī)從股東借款、超范圍經(jīng)營、超規(guī)定標準收取息費等不規(guī)范行為，行業(yè)經(jīng)營風險增大，但典當融資的方便、快捷、靈活優(yōu)勢也解決客戶臨時性、短期性融資需求，作用不可替代，風險可控。

 

      二、防范民間金融風險的主要舉措

 

      （一）加強組織領導，完善防控體系。近年來，我市先后出臺了《盤錦市金融突發(fā)事件應急預案》《盤錦市區(qū)域金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)合作機制》等兩個綜合性文件，近期又研究起草了《盤錦市防范化解金融風險預案》、《防范化解企業(yè)債務風險預案》、《著力解決融資難融資貴問題預案》及12個配套機制。明確了縣區(qū)政府、市直各部門、各金融機構、實體企業(yè)在金融風險防控中的職責。轉(zhuǎn)發(fā)了《關于做好網(wǎng)貸機構分類處置和風險防范工作的意見》的通知（遼整治辦[2019]1號），關于做好春節(jié)、“兩會”期間P2P網(wǎng)絡借貸機構風險防范的通知（遼整治辦[2019]3號）等整治互聯(lián)網(wǎng)金融風險相關文件。近期我們整合了多個有關金融風險議事協(xié)調(diào)機構，提出成立市金融發(fā)展和穩(wěn)定工作領導小組（市處置非法集資領導小組）的建議,由常務副市長任組長,副市長（公安局長）任副組長，成員單位有相關部門構成，領導小組將進一步整合職能，聚焦重點工作，在組織和制度上提供了堅強保障。

 

      (二)加強協(xié)調(diào)配合，突出專項整治成效。集中力量防范整治互聯(lián)網(wǎng)金融風險，開展專項整治排查工作。一是建章立制。按照國家、省互聯(lián)網(wǎng)金融整治相關文件要求，我市成立了互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組，制定并出臺了整治互聯(lián)網(wǎng)金融風險等相關文件。二是組織排查。通過重點排查、聯(lián)合會商、跟蹤報備等措施及時排查和穩(wěn)控相關風險。聯(lián)合公安、縣區(qū)等部門對336家排查對象進行全面現(xiàn)場排查。會同興隆臺區(qū)政府對興隆臺金融廣場、金馬正和、新宇賓館經(jīng)營場所進行檢查，同時凡有群眾舉報立即組織現(xiàn)場檢查。三是宣傳教育。組織開展防范非法集資宣傳月活動。在媒體播放防范非法集資宣傳片，組織縣區(qū)金融局及金融機構在人群密集區(qū)和窗口進行防范非法集資宣傳活動，做宣傳標語，發(fā)放宣傳單和印制LOGOU的物品，并宣傳講解，增強群眾防范非法集資的意識。同時注重宣傳與打擊相結(jié)合，與市公安局聯(lián)合開展“5·15打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日”，打擊信用卡詐騙犯罪。 四是果斷處置。擬保留2家交易所，已清理6家，還有1家要求遷出我市，26個會員、代理商、授權服務機構已整治完畢，2個P2P網(wǎng)貸機構正處在后期整治階段。

 

      （三）加強行業(yè)監(jiān)管，明晰責任分工。落實督辦省金融監(jiān)管局對我市融資擔保行業(yè)現(xiàn)場檢查整改意見，對于嚴重抽逃資本金、違規(guī)經(jīng)營的企業(yè)限期整改到位。

 

      三、需進一步做好民間金融風險防范工作

 

      不斷完善金融風險防控體系，建立健全地方金融協(xié)調(diào)穩(wěn)定機制，分析研判各類風險形勢，積極應對，努力將風險隱患防范在萌芽階段，將已發(fā)生的問題化解在“少損失、防蔓延、快處置、保穩(wěn)定”的可控狀態(tài)，切實履行政府公共服務職能，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險。

 

      （一）各縣區(qū)政府、市直相關部門緊密協(xié)作，確保實效金融風險防控是金融工作重要任務之一。在金融風險風控方面，我們一直按照國家、省金融工作管理部門要求，堅持“屬地管理”和“誰審批、誰監(jiān)管”的原則。尤其是從2016年4月以來，我市開展整治互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項行動，出臺了系列相關文件，明確了縣區(qū)政府做為第一責任人，應全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處里金融領域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。市金融發(fā)展局自2018年底組建以來，重點開展了以下工作。

      

      一是充分發(fā)揮市金融發(fā)展和穩(wěn)定工作領導小組（市處置非法集資工作領導小組）作用，加強跨部門協(xié)調(diào)，強化各級地方政府和人民銀行、銀保監(jiān)局的合作。建立金融監(jiān)管、公安、網(wǎng)信等部門和企業(yè)之間的快速反應機制，從行業(yè)整體層面搭建打擊非法金融活動的聯(lián)防聯(lián)控體系，及時應對突發(fā)事件。加強區(qū)域合作。針對跨區(qū)域經(jīng)營機構，明確注冊地、經(jīng)營政府監(jiān)管職責，建立跨區(qū)域協(xié)調(diào)配合機制，做好跨區(qū)域經(jīng)營機構的監(jiān)測管理。

 

      二是落實屬地管理職責，督促縣區(qū)、經(jīng)濟區(qū)切實擔負起對轄區(qū)融資擔保公司、小額貸款公司、典當行等金融機構的監(jiān)督管理責任，引導民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，切實防范、化解民間高利貸等風險隱患。

 

      （二）加大民間金融風險排查力度，加強行業(yè)監(jiān)管市金融發(fā)展局自去年年底機構改革組建以來，承擔了原金融辦融資擔保公司、小額貸款公司監(jiān)管職能，并從市商務局劃轉(zhuǎn)了典當行、融資租賃、商業(yè)保理監(jiān)管職能以及原市政法委處非辦處置非法集資工作職能。

 

      一是組織縣區(qū)對本領域、本地區(qū)從業(yè)機構開展自查，嚴格清理整頓P2P網(wǎng)絡借貸、第三方支付、股權眾籌、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融等活動，集中力量清理整治具有代表性的典型案件，對違法違規(guī)活動重點打擊，形成震懾，迫使非法集資活動在我市無立足之地，凈化區(qū)域金融環(huán)境。

 

      二是加強對融資擔保公司、小額貸款公司及典當行的監(jiān)管力度。通過省融資擔保公司及小貸公司、典當行監(jiān)管平臺，隨時掌握其實際運行情況。組織第三方機構認真開展年度監(jiān)管檢查評級。

目前省金融監(jiān)管局正在研究制定金融風險處置機制，待省局正式下發(fā)文件后，我們再進一步明確監(jiān)管工作。

 

      （三）研究探索設立市政府民間金融風險處置基金工作

 

      我局做好前期準備工作，在征求相關部門意見基礎上，研究形成設立民間金融風險處置基金工作可行性實施方案，上報市政府。

 

      （四）加強綜合預警，強化宣傳教育

 

      一是綜合運用信息化等多種手段加強金融風險預警。加強對企業(yè)注冊名稱、經(jīng)營范圍、業(yè)務活動的排查監(jiān)管，清理查處企業(yè)非法金融業(yè)務。通過市場監(jiān)測、現(xiàn)場風險排查、督促檢查、媒體報道、投訴舉報等多種渠道，及時發(fā)現(xiàn)苗頭，做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早介入、早處置，避免聚沙成塔、集腋成裘，最終發(fā)展成重大案件。

 

      二是加強防范和化解金融風險政策的宣傳和解讀，大力開展金融知識宣傳教育，充分利用各種手段，加強投資者風險教育，提高其風險意識和識別能力。同時，加大主流媒體在廣告宣傳中的風險提示力度，開設金融風險識別相關知識專門欄目等。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，避免不實新聞臺報道誤導投資者引發(fā)社會恐慌，引導投資者合理合法反應訴求，營造良好的輿論環(huán)境。

 

                              盤錦市金融發(fā)展局

2019年8月15日